Una hipoteca de 200.000 euros a 30 años al 3 % fijo tiene una cuota de 843,21 € al mes y suma 103.555 € de intereses en total. A 25 años la cuota sube a 948,42 € y los intereses bajan a 84.527 €; a 20 años, 1.109,20 € y 66.207 €. Con el Euríbor a 1 año de septiembre de 2026 (3,247 %) y sin diferencial, la cuota a 30 años sería de 870,08 €.
Para calcular la cuota de tu hipoteca con tus cifras usa el simulador de hipoteca, y para saber si tu sueldo la soporta, la calculadora de capacidad hipotecaria. Abajo tienes la tabla de cuotas de 100.000 a 300.000 €, los intereses de cada plazo, qué significa de verdad el 3,247 % y la fórmula para comprobarlo tú mismo.
¿Cuánto se paga por una hipoteca de 200.000 euros?
Con amortización francesa (cuota fija, la habitual en España), el resultado depende solo del capital, el tipo y el plazo. Para 200.000 € al 3 % fijo:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Total devuelto |
|---|---|---|---|
| 20 años (240 cuotas) | 1.109,20 € | 66.207 € | 266.207 € |
| 25 años (300 cuotas) | 948,42 € | 84.527 € | 284.527 € |
| 30 años (360 cuotas) | 843,21 € | 103.555 € | 303.555 € |
Al principio, más de la mitad de la cuota son intereses. En la primera cuota a 30 años, 500 € son intereses (200.000 × 3 % ÷ 12) y solo 343,21 € amortizan capital. En los 12 primeros meses pagas 10.118,50 €: 5.942,90 € de intereses y solo 4.175,60 € de capital. Por eso, en una hipoteca larga, la deuda baja muy despacio los primeros años.
¿Qué cuota tiene una hipoteca de 100.000 a 300.000 €?
Tabla de cuotas mensuales con dos tipos: 3 % fijo (supuesto de ejemplo) y 3,247 % (Euríbor a 1 año de septiembre de 2026, sin diferencial). Las tablas redondean a euros, igual que el simulador. Los céntimos del texto salen de la misma fórmula.
Cuota mensual al 3 % fijo:
| Importe | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 555 € | 474 € | 422 € |
| 150.000 € | 832 € | 711 € | 632 € |
| 180.000 € | 998 € | 854 € | 759 € |
| 200.000 € | 1.109 € | 948 € | 843 € |
| 250.000 € | 1.386 € | 1.186 € | 1.054 € |
| 300.000 € | 1.664 € | 1.423 € | 1.265 € |
Cuota mensual al 3,247 % (Euríbor sin diferencial):
| Importe | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 567 € | 487 € | 435 € |
| 150.000 € | 851 € | 731 € | 653 € |
| 180.000 € | 1.021 € | 877 € | 783 € |
| 200.000 € | 1.134 € | 974 € | 870 € |
| 250.000 € | 1.418 € | 1.218 € | 1.088 € |
| 300.000 € | 1.701 € | 1.461 € | 1.305 € |
La cuota es proporcional al capital: 100.000 € a 30 años al 3 % son 421,60 €; el doble de capital, el doble de cuota (843,21 €).
¿Cuántos intereses se pagan en total según el plazo?
Intereses totales al 3 % fijo, sin amortizaciones anticipadas:
| Importe | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 33.103 € | 42.263 € | 51.777 € |
| 150.000 € | 49.655 € | 63.395 € | 77.666 € |
| 180.000 € | 59.586 € | 76.074 € | 93.199 € |
| 200.000 € | 66.207 € | 84.527 € | 103.555 € |
| 250.000 € | 82.759 € | 105.658 € | 129.444 € |
| 300.000 € | 99.310 € | 126.790 € | 155.332 € |
Al 3,247 %, los intereses de 200.000 € suben a 72.181 € (20 años), 92.295 € (25 años) y 113.230 € (30 años). A 30 años, un cuarto de punto más de tipo cuesta casi 10.000 € más en total.
¿Es mejor una hipoteca a 25 o a 30 años?
Depende de qué te importe más: la cuota mensual o el coste total. Con 200.000 € al 3 %:
- 30 frente a 25 años: pagas 105,21 € menos al mes, pero 19.028 € más de intereses.
- 30 frente a 20 años: pagas 265,99 € menos al mes, pero 37.348 € más de intereses.
Un plazo largo da margen en el presupuesto y mejora el ratio de esfuerzo que mira el banco. Un plazo corto ahorra intereses. Hay un término medio: firmar a 30 años y amortizar de forma anticipada cuando puedas, si las comisiones de tu contrato lo permiten. Si compras para alquilar, la cuota más baja también mejora el DSCR (alquiler neto ÷ cuota anual).
¿Qué es el 3,247 % y cuánto cambia la cuota con el tipo?
El 3,247 % es el Euríbor a 1 año de septiembre de 2026, la media del mes que publica el Banco de España (BOE-A-2026-20519, BOE del 2/10/2026). No es el tipo de una hipoteca: es el índice de referencia. Una hipoteca variable paga Euríbor + diferencial y se revisa cada 6 o 12 meses. Una hipoteca fija tiene el tipo (TIN) que te ofrezca el banco, sin relación directa con el Euríbor del mes. Usamos el 3,247 % «a secas» como referencia del nivel actual; con cualquier diferencial, la cuota será más alta.
Cuota de 200.000 € a 30 años según el tipo:
| Tipo | Qué representa | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 2,5 % | Fija baja (supuesto) | 790,24 € | 84.487 € |
| 3 % | Fija de ejemplo (supuesto) | 843,21 € | 103.555 € |
| 3,247 % | Euríbor 1 año sept. 2026, sin diferencial | 870,08 € | 113.230 € |
| 3,747 % | Euríbor + 0,5 puntos (diferencial supuesto) | 925,89 € | 133.321 € |
| 4 % | Fija alta (supuesto) | 954,83 € | 143.739 € |
| 4,247 % | Euríbor + 1 punto (diferencial supuesto) | 983,53 € | 154.070 € |
Los diferenciales de la tabla son ejemplos, no ofertas. En una variable, la cuota de cada revisión se recalcula con el Euríbor de ese momento sobre el capital pendiente, así que estas cifras solo valen mientras el índice no cambie. Compara siempre la TAE de las ofertas: incluye comisiones y productos vinculados, y el TIN no.
¿Cómo calcular la cuota de una hipoteca?
Es la fórmula del sistema francés, la misma que usa el simulador de Ladrillómetro:
Cuota = C × r ÷ [1 − (1 + r)−n], donde C es el capital, r el tipo anual ÷ 12 y n el número de meses.
- Capital: C = 200.000 €.
- Tipo mensual: r = 3 % ÷ 12 = 0,0025.
- Número de cuotas: n = 30 × 12 = 360.
- Cuota: 200.000 × 0,0025 ÷ (1 − 1,0025−360) = 843,21 €.
- Intereses totales: 843,21 × 360 − 200.000 ≈ 103.555 €.
Abrir este ejemplo en la calculadora
El simulador aún no lee los datos desde la URL, pero se abre con este mismo ejemplo: precio 250.000 € y entrada 50.000 € (préstamo de 200.000 €) a 30 años. Solo tienes que cambiar el tipo de interés de 3,5 a 3. Verás una cuota de 843 € (redondeada a euros), 103.555 € de intereses y 303.555 € devueltos. Pulsa 25 o 20 años para ver 948 € y 1.109 €.
¿Qué sueldo necesito para una hipoteca de 200.000 euros?
Si el banco aplica un esfuerzo máximo del 35 % de los ingresos netos (sin otras deudas), una cuota de 843,21 € pide unos 2.409 € netos al mes a 30 años. A 25 años serían 2.710 €, y a 20 años, 3.169 €. Al 3,247 % suben a 2.486 €, 2.784 € y 3.240 €. Es una regla orientativa: cada entidad mira también la estabilidad de los ingresos y tus ahorros. El cálculo inverso (cuánto te prestan con tu sueldo) está en la guía ¿Cuánta hipoteca puedo pedir con mi sueldo?.
¿La cuota incluye seguros, impuestos y gastos?
No. La cuota es solo capital más intereses. Aparte pagas:
- Gastos del piso: IBI, comunidad y seguro de hogar. El simulador los suma en «Coste mensual con gastos».
- Productos vinculados: seguro de vida, nómina o tarjetas, si la oferta los exige para darte ese tipo.
- Entrada y gastos de compra: los bancos suelen financiar hasta el ~80 % del valor de tasación en vivienda habitual. El resto, más el ITP o el IVA, la notaría y el registro, sale de tus ahorros. Calcúlalos con el simulador de gastos de compra de vivienda.
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